По данным статистики, кредитная активность в России с начала 2015 года снизилась почти в 2 раза по сравнению с годом 2014-м. В то же время задолженности по кредитам выросли боле чем на 41%, что вызвало жесткую борьбу коллекторов с неплательщиками.
Россияне сейчас опасаются брать долгосрочные кредиты, в особенности
ипотеку: количество одобренных запросов на ипотеку в годовом
соотношении снизилось на 72%, тогда как в прошлом году именно жилищное
кредитование развивалось лучше всего.
Напомним, что в 2нулевые» в
России был кредитный бум, который во многом поддерживал отечественную
экономику. Наиболее активно развивалось автомобильное кредитование:
почти каждое второе авто в РФ – кредитное. И это при том, что в
последние два года процентная ставка по кредитам составляла около 15%,
а в конце 2015 г. и вовсе превысила 19%. При таких переплатах взятый в
кредит автомобиль обходится владельцу чуть ли не вдвое дороже, поэтому
нет ничего удивительного в том, что в марте 2015 г. выплачивать
автокредиты не смогли 11% заемщиков.
Когда кредитование было в
самом расцвете, банки не предъявляли к клиентам жестких требований,
поэтому оформить кредит на машину и даже на квартиру мог практически
каждый, вне зависимости от реальной платежеспособности. Разумеется,
риски были очень большими: многие люди потом не могли выплачивать
кредиты, и им приходилось перекредитовываться – брать для погашения
старых долгов новые кредиты в других банках. Но это только усложняло
ситуацию.
Однако справедливости ради надо отметить, что
кредитный кризис коснулся не только легкомысленных заемщиков, но и
вполне добросовестных, у которых в связи с осложнившимся финансовым
положением (кризис, сокращение зарплат, рост цен) перестало хватать
денег.
Такая сложная ситуация в кредитной сфере может быть весьма
опасной для финансовой системы России, так как одна из составляющих
здоровой экономики – это именно эффективное кредитование.
Чтобы
стабилизировать кредитный рынок, нужно сделать кредиты более доступными
по цене. В марте 2015 года Центорбанк снизил процент по потребительским
кредитам, однако в среднем этот показатель все еще выше 20%. В Европе и
США ситуация совершенно иная: к примеру, во Франции кредит на авто
обходится в 5-7% годовых, а в Штатах – от 3.9% годовых. Аналогичная
ситуация и с ипотекой: процентная ставка по жилищным кредитам в России
слишком высокая.
Сегодня перед финансовым руководством России
стоят две практически полярные задачи – снизить процент по кредитам и в
то же врем не допустить роста инфляции. Пока что рост цен в РФ
составляет 16.5% в год, а учитывая нестабильную геополитическую
обстановку (конфликт в Украине), инфляция может оказаться еще выше.
Тогда сократить ставку по кредитам точно не удастся.
В то же
время ситуация с кредитами стоит уже весьма остро, и игнорировать ее
нельзя. Кроме рисков для банковской системы, она несет в себе серьезные
социальные риски, так как многие клиенты банков оказались не по своей
воле неплатежеспособными, а коллекторские конторы постоянно на них
давят. Предпринимать какие-то меры на государственном уровне нужно уже
сейчас, пока уровень жизни населения не стал настолько низким, чтобы
покупать в кредит даже мелкую бытовую технику.