З 1 жовтня Нацбанк України запроваджує нові обмеження на банківські перекази. Українці зможуть здійснювати перекази з карти на карту не більше ніж на 150 тисяч гривень на місяць. Крім того, регулятор планує обмежити кількість карткових операцій. Ці заходи спрямовані на боротьбу з шахрайськими схемами відмивання коштів, відомими як “дропи”. Про це пише forex.ua.
Яким чином зміняться правила для карткових переказів?
Спершу слід зазначити, що більшість українців навіть не відчують змін у лімітах. За інформацією Національного банку, близько 98% клієнтів українських банків щомісяця переказують суми, які значно менші за 150 тисяч гривень. Тому нові обмеження на них не вплинуть.
Також нові ліміти не вплинуть на рахунки волонтерів, оскільки на них не поширюватиметься фінансовий моніторинг. Юридичні особи теж зможуть безперешкодно переказувати суми понад 150 тис. грн. Що стосується звичайних громадян, то для них такі перекази будуть дозволені лише між їхніми власними рахунками.
На кого ліміти від НБУ вплинуть найбільше?
Нові обмеження від НБУ створять труднощі лише для однієї групи клієнтів – так званих «дроперів». Це українці, які передають свої банківські рахунки шахраям для участі у схемах з відмивання коштів. Через ці рахунки щороку проходять мільйони гривень, походження яких часто пов’язане з онлайн-казино, торгівлею зброєю, цигарками, наркотиками та іншими незаконними діями.
Голова тимчасової слідчої комісії Верховної Ради Ярослав Железняк зазначив, що через подібні дроп-схеми держава щорічно втрачає понад 1 мільярд гривень податків. Хоча встановлення лімітів на перекази між картками може не повністю зупинити відмивання коштів, це стане важливим першим кроком у боротьбі з цією проблемою.
Як каратимуть порушників?
Національний банк у своєму пресрелізі вже оголосив про низку заходів, спрямованих на порушників нових правил. Зокрема, це включає:
- підвищення штрафів для осіб, які порушують платіжне законодавство;
- введення правових норм для притягнення до відповідальності учасників та організаторів незаконних схем;
- створення реєстру порушників, який стане джерелом інформації для банківських установ під час обслуговування клієнтів та встановлення з ними ділових відносин;
- внесення змін до платіжного законодавства, що дозволять НБУ регулярно застосовувати різноманітні обмеження та заходи впливу;
- підвищення вимог до фінансових установ щодо дотримання законодавства.
Згідно з НБУ, встановлення лише лімітів є недостатнім заходом. Необхідно також запровадити кримінальну відповідальність не тільки для тих, хто займається відмиванням коштів, але й для осіб, які свідомо продають свої рахунки шахраям.
Марина Лугіна